Najczęstsze błędy przy kredycie na budowę domu

Jeśli planujesz kredyt na budowę domu, warto wiedzieć, jakie błędy pojawiają się najczęściej. W praktyce wiele z nich powtarza się u różnych inwestorów i niestety potrafią one sporo kosztować.

Zbyt optymistyczny kosztorys budowy

Jednym z najczęstszych problemów przy kredycie na budowę domu jest zbyt niski kosztorys inwestycji.

Na początku wszystko wygląda dobrze na papierze, ale w trakcie budowy okazuje się, że koszty są wyższe niż zakładano. Materiały drożeją, rosną koszty robocizny i pojawiają się dodatkowe prace.

Pamiętam klienta, który przyszedł do nas już w trakcie budowy domu. Na początku inwestycja była zaplanowana i bank uruchomił pierwsze transze kredytu. Niestety kosztorys budowy okazał się zbyt optymistyczny. W pewnym momencie zabrakło pieniędzy na kolejny etap prac i bank nie chciał wypłacić następnej transzy.

Sytuacja była trudna, bo na budowie pracowali już wykonawcy, a część faktur była do zapłacenia. Musieliśmy szukać rozwiązania i ostatecznie przenosić finansowanie do innego banku, aby klient mógł dokończyć budowę domu.

Było to możliwe, ale wiązało się z dużym stresem, dodatkowymi formalnościami i opóźnieniami na budowie. Dlatego przy planowaniu kredytu hipotecznego na budowę domu bardzo ważne jest przygotowanie realistycznego kosztorysu i zostawienie sobie finansowej rezerwy. W praktyce dobrze jest przyjąć około 10–15% wartości inwestycji jako zapas na nieprzewidziane wydatki.

Branie maksymalnego kredytu hipotecznego

To kolejny bardzo częsty błąd. Jeśli bank pokaże wysoką zdolność kredytową, wiele osób zakłada, że powinni wykorzystać ją w całości. Tymczasem kredyt na budowę domu powinien być dopasowany nie tylko do Twojej zdolności kredytowej, ale także do twojego komfortu finansowego.

Dla przykładu, jeśli rata będzie zbyt wysoka, każda zmiana w życiu (na przykład wzrost kosztów życia, zmiana pracy czy dodatkowe wydatki) może powodować niepotrzebny stres finansowy.

Zbyt krótki okres budowlany w kredycie na budowę domu

Kolejną rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę przy kredycie na budowę domu, jest długość tzw. okresu budowlanego, czyli czasu, w którym bank wypłaca transze kredytu na kolejne etapy budowy.

Wiele osób zakłada, że dom uda się zbudować bardzo szybko i wybiera krótszy okres budowy w kredycie. W praktyce jednak budowa często trwa dłużej, niż zakładamy na początku.

Z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że sama kiedyś popełniłam taki błąd. Byłam przekonana, że wszystko pójdzie bardzo sprawnie i zdecydowałam się na okres budowlany w kredycie tylko na 18 miesięcy. Byłam pewna, że zdążę zakończyć budowę w tym czasie.

Niestety rzeczywistość okazała się trochę inna. Kiedy poszłam do banku uruchomić kolejną transzę kredytu, usłyszałam, że bank nie może już wypłacić środków, ponieważ część budowlana kredytu została zakończona.

W efekcie trzeba było czekać na aneks do umowy na kredyt hipoteczny, a to oznaczało dodatkowe formalności i niepotrzebny stres. Dlatego przy planowaniu kredytu na budowę domu warto ustawić możliwie dłuższy okres budowlany. Nawet jeśli budowa zakończy się szybciej, nic się nie stanie. Natomiast jeśli pojawią się opóźnienia, masz dużo większy komfort i nie musisz martwić się o wypłatę kolejnych transz kredytu.

Niedoszacowanie kosztów wykończenia domu – duży błąd przy kredycie na budowę domu

Wiele osób skupia się na stanie surowym budynku, czyli murach, dachu i oknach. Tymczasem wykończenie domu potrafi być jednym z najdroższych etapów inwestycji. Podłogi, kuchnia, łazienki, instalacje czy oświetlenie mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt budowy domu.

Dlatego przy planowaniu kredytu na budowę domu warto bardzo realistycznie podejść do kosztów wykończenia, ponieważ to właśnie na tym etapie najczęściej pojawiają się największe różnice w budżecie.

Jeśli planujesz kredyt hipoteczny – możemy Ci w tym pomóc

W KellerFinanse wspieramy klientów na każdym etapie starania się o kredyt. Zaczynamy od analizy zdolności kredytowej, a następnie prowadzimy przez cały proces aż do momentu uruchomienia środków przez bank. Sprawdzamy i zestawiamy oferty wielu instytucji finansowych, aby pomóc wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji i planowanej inwestycji.

Dzięki temu masz jasny obraz rzeczywistego kosztu kredytu, zmniejszasz ryzyko błędów w dokumentacji i przechodzisz przez wszystkie formalności znacznie spokojniej. My zajmujemy się sprawami finansowymi, a Ty możesz skupić się na tym, co naprawdę ważne, czyli realizacji i budowie swojego domu.