Na co powinieneś zwrócić biorąc kredyt na budowę domu?
Budowa domu to pewnie dla Ciebie spełnienie marzenia. Własny ogród, więcej przestrzeni i poczucie stabilizacji. Jednocześnie jest to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Jeśli planujesz kredyt na budowę domu, warto dobrze przygotować się do całego procesu. Nie chodzi tylko o wysokość raty. Równie ważne są warunki finansowania, harmonogram wypłat środków, zapisy w umowie oraz dobrze przygotowany kosztorys budowy. Dzięki temu budowa domu przebiegnie spokojniej, a Ty unikniesz niepotrzebnych nerwów i niespodzianek finansowych.
Kredyt hipoteczny na budowę domu – Sprawdź swoją zdolność kredytową
Pierwszym krokiem przy staraniu się o kredyt hipoteczny na budowę domu jest sprawdzenie zdolności kredytowej. Bank analizuje między innymi:
- twoje dochody
- formę zatrudnienia lub działalność gospodarczą
- inne kredyty i zobowiązania
- historię kredytową w BIK
I tu ważna rzecz. To, że bank pokaże wysoką zdolność kredytową, nie zawsze oznacza, że taki kredyt rzeczywiście dostaniesz. Oprócz samej zdolności bank bierze pod uwagę także inne elementy ryzyka związane z finansowaniem. Warto też pamiętać, że nawet jeśli bank pokaże wysoką możliwą kwotę kredytu, nie zawsze oznacza to, że warto brać maksymalny kredyt. Bezpieczny kredyt na zakup działki i budowę domu to taki, który pozwala spokojnie funkcjonować finansowo również wtedy, gdy pojawią się inne wydatki w życiu.
Kredyt na budowę domu – Pamiętaj o wkładzie własnym
Przy kredycie na budowę domu bardzo ważny jest wkład własny. W wielu przypadkach wkładem własnym jest posiadana już działka. Dlatego ważne jest, aby została ona odpowiednio wyceniona. Dobrze przygotowana wycena może mieć duże znaczenie przy analizie kredytowej. W KellerFinanse wiemy, w jaki sposób przygotować wycenę działki tak, aby była jak najbardziej korzystna przy staraniu się o kredyt.
Banki wymagają zazwyczaj od 10 do 20% wartości całej inwestycji jako wkładu własnego.
Musisz też pamiętać o jednej tym, że im większy jest wkład własny, tym zazwyczaj tańszy będzie kredyt. Bank może wtedy zaproponować korzystniejsze warunki finansowania, na przykład niższą marżę. Kredyt na budowę domu wypłacany jest w transzach. W przeciwieństwie do kredytu na mieszkanie, kredyt na budowę domu wypłacany jest etapami.
Oznacza to, że bank wypłaca pieniądze w kilku częściach, czyli w tzw. transzach. Każda transza finansuje kolejny etap budowy.
Najczęściej wygląda to następująco:
- rozpoczęcie budowy lub zakup działki
- fundamenty i stan zerowy
- stan surowy otwarty
- stan surowy zamknięty
- prace wykończeniowe
Po zakończeniu danego etapu bank może sprawdzić postęp prac przed wypłatą kolejnej transzy. Dlatego bardzo ważne jest, żeby harmonogram budowy i kosztorys były przygotowane realistycznie. Zbyt optymistyczne założenia mogą później powodować problemy z finansowaniem kolejnych etapów budowy.
Jeśli bierzesz kredyt na zakup działki i budowę domu — zaplanuj całość
Często jest tak, że najpierw kupujesz działkę, a dopiero później planujesz budowę domu. Warto jednak spojrzeć na to jako na jedną inwestycję. Jeśli planujesz kredyt na działkę i budowę domu, dobrze jest od początku sprawdzić, czy całość inwestycji będzie możliwa do sfinansowania przez bank. Na przykład:
- działka kosztuje 250 tys. zł
- budowa domu planowana jest na 700 tys. zł
W takiej sytuacji warto już na początku sprawdzić, czy bank zaakceptuje projekt budowy oraz czy całość zmieści się w zdolności kredytowej. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której kupisz działkę, ale później pojawi się problem z kredytem na budowę domu.
Kredyt pod budowę domu – warunki
Wiele osób przy wyborze kredytu patrzy głównie na wysokość raty. To oczywiście ważne, ale nie jedyne kryterium. Przy kredycie hipotecznym na budowę domu warto zwrócić uwagę także na:
- marżę banku
- oprocentowanie kredytu
- prowizję za udzielenie kredytu
- koszty ubezpieczenia
- możliwość wcześniejszej spłaty kredytu
Zdarza się, że oferta z najniższą ratą na początku wcale nie jest najtańsza w całym okresie kredytowania. Dlatego zawsze warto sprawdzić całkowity koszt kredytu.
Trzeba pamiętać o kosztach dodatkowych przy budowie domu. Ta często generuje dodatkowe wydatki, których nie widać na początku inwestycji. Najczęściej są to między innymi:
- opłaty notarialne
- koszt wyceny nieruchomości
- ubezpieczenie kredytu
- podłączenie mediów
- wzrost cen materiałów budowlanych
Dlatego dobrym rozwiązaniem jest zostawienie sobie finansowej rezerwy. Dzięki temu nie będziesz się stresować, jeśli pojawią się nieprzewidziane koszty.
Dobrze zaplanowany kredyt hipoteczny na budowę domu daje spokój
Dobrze dobrany kredyt na budowę domu powinien pomóc ci zrealizować plan budowy, a nie powodować stres przez kolejne lata. Dlatego warto wcześniej dokładnie przeanalizować warunki finansowania, zaplanować budżet budowy i sprawdzić wszystkie zapisy w umowie kredytowej.
Jeśli planujesz kredyt na budowę domu – możemy Ci w tym pomóc
W KellerFinanse pomagamy klientom przejść przez cały proces uzyskania kredytu. Od sprawdzenia zdolności kredytowej aż po uruchomienie finansowania w banku. Porównujemy oferty wielu banków w jednym miejscu i pomagamy dobrać kredyt dopasowany do Twojej sytuacji oraz planowanej inwestycji. Dzięki temu:
- wiesz, jaki będzie realny koszt kredytu
- unikasz błędów w dokumentach
- przechodzisz przez procedurę kredytową spokojniej
A Ty możesz skupić się na tym, co najważniejsze — budowie swojego domu.
