Kiedy najlepiej wziąć kredyt hipoteczny – czy warto czekać?

To jedno z najczęstszych pytań, jakie zadają sobie osoby planujące zakup nieruchomości. Decyzja o wzięciu kredytu hipotecznego powinna opierać się nie tylko na sytuacji rynkowej, ale też na Twojej indywidualnej gotowości finansowej. Czy warto czekać na lepszy moment? Niekoniecznie – w wielu przypadkach „czekanie” może okazać się droższe niż działanie teraz.

Co wpływa na opłacalność wzięcia kredytu?

1. Stopy procentowe:
Od ich wysokości zależy koszt kredytu. Jeśli stopy są wysokie (jak to miało miejsce w latach 2022–2023), raty są większe. W 2025 roku sytuacja zaczęła się stabilizować – RPP utrzymuje stopy procentowe na umiarkowanym poziomie, co daje względnie przewidywalne warunki kredytowe. Jeśli jednak czekasz z nadzieją, że stopy spadną, pamiętaj: mogą również wzrosnąć, a rynek może się nagle zmienić.
2. Ceny nieruchomości:
Rynek nieruchomości w Polsce wciąż rośnie, szczególnie w dużych miastach. Czekając rok czy dwa, możesz zapłacić więcej za to samo mieszkanie, a Twoja oszczędność na racie zostanie zniwelowana przez wyższą cenę zakupu. W praktyce więc kredyt „tańszy” może kosztować Cię więcej w ujęciu całkowitym.
3. Twoja zdolność kredytowa:
To jeden z kluczowych czynników. Jeśli Twoje dochody rosną, a sytuacja zawodowa się poprawia, może warto chwilę poczekać. Ale jeśli już dziś masz zdolność kredytową i wkład własny, to odwlekanie decyzji może być ryzykowne – nawet niewielkie zmiany w polityce banków mogą ją obniżyć.
4. Programy rządowe:
W 2025 roku działają programy takie jak „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy”, które umożliwiają wzięcie kredytu z gwarantowanym wkładem własnym i/lub dopłatami. To ograniczone czasowo wsparcie, więc warto je wykorzystać, póki obowiązuje.