Czy można dostać kredyt z dopłatą (np. programy rządowe)?

 

 

Tak, w Polsce istnieją programy rządowe, które wspierają osoby starające się o kredyt hipoteczny, szczególnie tych, którzy kupują swoje pierwsze mieszkanie. W 2025 roku dostępnych jest kilka takich programów, które ułatwiają uzyskanie kredytu poprzez dopłaty do oprocentowania lub częściową spłatę kredytu. Oto niektóre z nich:

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy

Na ten moment w Polsce funkcjonuje jeden aktywny program rządowy, który wspiera osoby starające się o kredyt hipoteczny, a które nie posiadają aktualnie żadnej nieruchomości. Mowa o Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym – to program, który wspiera singli, małżeństwa oraz rodziny z dziećmi. Warunkiem dla par jest posiadanie przynajmniej jednego wspólnego dziecka.

W ramach tego programu państwo przejmuje na siebie ubezpieczenie brakującego wkładu własnego. Przykładowo: kupując mieszkanie za 500 000 zł, w normalnych warunkach musiałbyś mieć minimum 100 000 zł wkładu. W tym przypadku nie musisz mieć żadnych środków własnych – Bank Gospodarstwa Krajowego ubezpiecza tę brakującą kwotę za jedyne 1% jej wartości. Oznacza to, że płacisz jednorazowo 1 000 zł za ubezpieczenie i możesz otrzymać kredyt na całą kwotę 500 000 zł, bez dodatkowego wkładu.

Program ten oferuje również dodatkowe korzyści – po narodzinach kolejnych dzieci część kredytu może zostać umorzona.

• Dla drugiego dziecka przewidziana jest spłata w wysokości 20 000 zł,
• dla trzeciego dziecka – 60 000 zł,
• i kolejne 60 000 zł za czwarte dziecko.

Warunkiem jest, aby narodziny miały miejsce w ciągu pięciu lat od zaciągnięcia kredytu.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to świetne rozwiązanie dla osób, które planują powiększenie rodziny albo nie mają oszczędności na wkład własny.

Warto jednak pamiętać, że aby skorzystać z programu, trzeba spełniać określone warunki:

• nie możesz posiadać żadnego mieszkania ani domu w momencie składania wniosku,
• przez ostatnie 3 lata nie mogłeś mieć kredytu hipotecznego,
• a przez ostatnie 5 lat nie mogłeś zbyć nieruchomości na rzecz bliskiej rodziny, np. przekazując mieszkanie rodzicom lub rodzeństwu.

W ramach tego programu państwo przejmuje na siebie ubezpieczenie brakującego wkładu własnego. Przykładowo: kupując mieszkanie za 500 000 zł, w normalnych warunkach musiałbyś mieć minimum 100 000 zł wkładu. W tym przypadku nie musisz mieć żadnych środków własnych – Bank Gospodarstwa Krajowego ubezpiecza tę brakującą kwotę za jedyne 1% jej wartości. Oznacza to, że płacisz jednorazowo 1 000 zł za ubezpieczenie i możesz otrzymać kredyt na całą kwotę 500 000 zł, bez dodatkowego wkładu.

 

Uwaga: Program nie oferuje dopłat do rat kredytu – jego główną korzyścią jest brak konieczności wkładu własnego oraz możliwość częściowego umorzenia kredytu przy powiększeniu rodziny.

 

 

Program „Pierwsze Klucze” (planowany start: II połowa 2025)

W drugiej połowie 2025 roku planowany jest start nowego programu rządowego – „Pierwsze Klucze”. Program ten ma na celu wspieranie zakupu pierwszego mieszkania lub domu przez osoby, które nigdy wcześniej nie były właścicielami nieruchomości.

W przeciwieństwie do Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, „Pierwsze Klucze” przewiduje dopłaty do odsetek kredytowych, co realnie zmniejszy wysokość miesięcznych rat.

Główne założenia programu:

• Dopłaty do 121 pierwszych rat kredytu hipotecznego,
• Wsparcie skoncentrowane głównie na rynku wtórnym – zakup mieszkań od deweloperów raczej nie będzie objęty pomocą,
• Możliwość finansowania zakupu działki i budowy domu metodą gospodarczą,
• Pomoc w sfinansowaniu partycypacji w Społecznych Inicjatywach Mieszkaniowych (SIM) lub Towarzystwach Budownictwa Społecznego (TBS).

Dla kogo przeznaczony jest program?

• Dla osób, które nigdy nie posiadały mieszkania, domu ani gospodarstwa rolnego,
• Dla gospodarstw domowych, które spełniają kryteria dochodowe (szczegóły będą znane po publikacji projektu ustawy),
• Dla osób, które mają trudności ze zgromadzeniem wkładu własnego.

Program ma być prawdopodobnie kompatybilny z Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym, co oznacza możliwość łączenia korzyści z obu form wsparcia.

Szczegółowe informacje i ostateczne warunki będą dostępne po uchwaleniu ustawy i uruchomieniu programu.

Mieszkanie dla Młodych (MDM) (program zakończony)

Choć program „Mieszkanie dla Młodych” (MDM) zakończył się w 2022 roku, nadal warto o nim wspomnieć jako o istotnym elemencie historii rządowego wsparcia mieszkaniowego.

Program ten skierowany był do osób do 35. roku życia, które kupowały swoje pierwsze mieszkanie. Obejmował zakup zarówno na rynku pierwotnym, wtórnym, jak i budowę domu.

MDM przewidywał dopłaty do odsetek kredytowych, które mogły znacznie obniżyć całkowity koszt kredytu. Osoby, które skorzystały z tego programu, wciąż korzystają z preferencyjnych warunków spłaty i są objęte wcześniejszymi zasadami.

 

Podsumowanie

Obecnie aktywnym programem jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, a w planach – Program Pierwsze Klucze.

Zanim podejmiesz decyzję o kredycie, sprawdź, z którego programu możesz skorzystać.

 

💬 Nie wiesz, który program będzie dla Ciebie najlepszy?

Skonsultuj się z nami – sprawdzimy Twoją zdolność, dopasujemy najlepszą opcję i przeprowadzimy Cię przez cały proces.